小公司企业简介范文  
 
  政策法规
 
小微企业贷中介崛起:伪造流水内外勾结 月入上百万
/    2018-09-27    2018-09-27    被访问次

  这是个暴利生意,最高能月入百万,因此,很多银行或金融公司的业务人员,也离职加入中介大军。

  但他暗自操作的业务,早就盘根错节,“月入上百万,操作的贷款额,都上千万。”

  “小微企业可能养活了我们80、90%的人,但我们的融资只给了它26.7%。”平安集团副首席执行官兼首席运营官陈心颖称。

  象征“官方”的央行,把对小微企业贷款的投放,纳入了宏观审慎评估体系考核。

  而另一方面,银行也迫于“资产荒”,在全力寻找资产,而小微企业贷成为其选择之一。

  比如建行的“小微快贷-云税贷”、平安旗下的经销商动态融资,以及互金平台频频推出的各类信用贷、抵押贷等。

  “小微企业贷一下就活了,贷款中介们闻到钱味儿了,都往这里头涌。”罗贤一称。

  知情人士透露,在极短时间内,仅一个地级市,像这样的中介机构就已有数百家。

  他深入刺探敌情后发现,这些新崛起的中介,有很多是线下理财人员,还有不少是银行零售业务人员。

  “目前每5个小微企业贷的中介中,就有至少1个来自于专业金融机构。”某机构人员称。

  罗贤一保守估计,现在全国起码已有上万个这样的小微企业贷中介,庞大的群体、严密的产业链已经形成。

  网贷中介的主要操作方式,就是包装个人资料,如银行流水、工作单位,伪造通讯录,等等。

  “银行高级口子,只要名下有房,就可下款数百万。”罗贤一的广告,打到了各个贷款群,他也会去银行门口,拦截需要贷款的客户。

  这些中介的广告,围绕的核心都是“房子”,客户上门之后才会被告知,办的是小微企业贷。

  “它们手中有大量的公司,且都很干净。”罗贤一称,这样的公司可以直接拿出来用,以前的价格,是用一次1万元。

  现在小微企业贷需求上升,对方也坐地起价,要求把贷款金额的2%,作为服务费。

  同一家公司,只能在一家银行贷款,但可以操作小微企业贷的银行有几十家,市面上还有一些小贷公司,也可以做这类贷款。

  “所以,注册一家公司,贷出来上千万都没问题。”专门养公司的负责人钱皓称。

  在银行申请企业贷款,银行一般不会直接将钱打到申请公司,而是打到合作的第三方公司。

  比如,公司签了一个合同,要生产100万的产品,但没有那么多钱,就可以去银行申请贷款。

  “一般合作的公司,也是我们自己养的公司,而这100万,就会直接成为这家公司的流水,一举两得。”钱皓称。

  知情人士透露,目前每家中介机构或是下游公司,手上都至少有几十到上百个“三件套”:身份证、银行卡、电话卡。

  而这些身份证,往往是从黑灰产手中买过来的,后者大多是“深山老林”里的人。还有些身份证是捡来的。

  钱皓计算了一下,养这么一家公司的成本,不过1万元,但它在各个平台上去贷款,却可贷下来上千万。

  “我们的提成,是贷款金额的8%。”但罗贤一称,前期还会收取一定的服务费。

  当然,这些钱可不是全部归中介,其中一小部分,是银行或者贷款公司内部人员的“返佣”。

  “我们的客源,除了从市面上找之外,大部分来自金融机构的推荐。”罗贤一称,内外勾结,是这个模式的核心。

  “很多银行柜台都有我们的人,有人咨询,银行的人会给他一个电话,说联系这个人可以办理。这个电话就是我们的。”罗贤一称,这些内线,是他们重要的获客来源。

  “我刚去银行柜台问完,一出银行,就接到无数贷款中介的电话,这肯定是暗自串通好的。”一位小企业主称。

  比如,一些银行或贷款公司,会要求申请贷款人必须是企业法人,或者是企业的实际控制人。

  “是法人比较难,但成为企业实际控制人就太简单了。”罗贤一称,只需要公司股东在一张纸上签字盖章。

  “银行或贷款公司,是没法核实这些文件的真伪的。”罗贤一称,但流程,却要走到位。

  “一个月只需要做两三单,每单收入都是10万以上。”罗贤一称,尽管小微企业贷的流程更繁琐和复杂,但成交后的提成高。

  一位在浙江衢州地区较有资源的中介解释道,目前当地大量小微企业贷都从他们手中过。“多的时候一天有十几单。光一个下午,就能从资金方批出200来万。”

  而养公司、刻假章、伪造文件、这些辅助的产业链,也已经完全成型,操作者收入颇丰。

  要判断一家小微企业的经营状况,无非就是参考流水、财务、工商、社保、甚至水电费等数据。但一般的街边店面,往往不会保留这些。

  “目前所谓的小微企业贷,还是换汤不换药的个人抵押贷。”一位原银行零售业务人员表示。

  “其实,说白了,就是房抵贷的变种,只是嵌套了一个企业的外壳。”罗贤一称。

  此外,还有一些银行或者贷款公司,接受房产的二次抵押,所以,一套房子甚至可以贷出房屋价格的几倍来。

  “挺可笑的,大部分还是流入了房市。很多人拿着钱,再去个人贷款买房。”罗贤一称。

  “大量金融机构,其实是在借助中介落地到三四线,甚至更以下的城市。”某网贷平台负责人称。

  “没有密不透风的墙,永远都有漏洞可钻。”罗贤一称,在这条产业链上,用利益可以撬开所有的口子。

  一本财经,专注金融科技领域的调查、深度、原创、独家报道,以及商业案例解析。微信公众号:一本财经(ID:yibencaijing)

  这是个暴利生意,最高能月入百万,因此,很多银行或金融公司的业务人员,也离职加入中介大军。这条产业链,正在从一二线城市,渗透到三四线,甚至更偏远的地区。

  鉴于目前侵权诉讼流程长、成本高的特点,适当简化相关流程,比如成立专业的知识产权法庭,可以在线提交证据,简单案件甚至可在线审理判决。详细

  这是个暴利生意,最高能月入百万,因此,很多银行或金融公司的业务人员,也离职加入中介大军。这条产业链,正在从一二线城市,渗透到三四线,甚至更偏远的地区。详细

  具备做到的可能性和条件,但没有让大家看到他做出想成为一个“伟大公司”的改变和努力。详细

  不过上述传闻只是在猜测阶段,他本人在近期从未向人透露类似想法及未来去向。详细

 楼市焦点
 
 行业新闻
 
 热点信息
 
 
 
| 广告服务 | 合作伙伴 | 客服中心 | 诚征英才 | 联系我们 | 网站地图 | 版权说明
Copyright 2018 版权所有 www.g22.com